平安销量最大的寿险金裕人生真实价值几何
中国平安2012年年报显示，销售额最大的分红型保险为 金裕人生，两全保险。下表为金裕人生的保险利益和分红测算图表：
从表中看出：
1）保险功能基本没有，交多少保多少；
2）
前5年累计缴费250750元，
按照低档来看，每2年有12100元的生存金加红利，相当于年利率2.4%
按照中档来看，每2年有18500元的生存金加红利，相当于年利率3.6%
3）在每年支付3%的利率后，保险的本金在第6年时只有50%，到第10年还只有84%，到第55年时，本金还只有95%
4）按照中档计算
资金的成本算7%的利率的话
如果合同存续60年，按照中档计算，红利加生存金和60年后的现金价值总和折算到当前的净现值=115365元
如果资金成本算6%的话 ，收到的净现值为137712元。
如果资金成本算5.5%的换，净现值为151804元。
如果按照低档计算，收到的净现值非常可怜
资金成本7%，收到的净现值 79522元
资金成本6%，收到的净现值 95433元
资金成本5.5%，收到的净现值105610元。
5） 支付资金的净现值呢。
资金利率7%的话，付出资金的净现值 205624元
资金利率6%的话，付出自己的净现值 211250元
资金利率5.5%的话，付出资金的净现值214154元。 如果进一步，了解不同险种，不同渠道的保单利润率，就会知道我所说的，单看保险的规模，是浪费时间了吧。 这是前几年的结论：
1、在5.5%的投资回报率假设下，国内分红险利差自留比例达20%，高于国外之10%；
2、国内万能险利差水平约120bp，高于国外之60-70bp；
3、传统险不用说了，国内2.5预订利率，国外。。。。
4、国内代理人佣金率受监管层控制，为30%-40%，低于国外之50%-60%，(人工成本优势)使国内寿险公司资产规模积累速度更快，利差收入更高。 国内所有保险公司都如此，主打险种是分红险，投连险。这是一种急功近利的做法，可以快速冲规模。而实际上保险公司长期利润最丰厚是保障型品种。保险公司需要往往这方面转型我才会考虑他的投资价值，不然，只有投机价值 zxbin19655 发表于 2013-6-5 13:33 static/image/common/back.gif
国内所有保险公司都如此，主打险种是分红险，投连险。这是一种急功近利的做法，可以快速冲规模。而实际上保 ...
这样的产品，不欺诈怎么销售：
1）没有任何保险功能；
2）期限长达50年以上的投资，年利率只有不到3%。
3）在每年支付3%的利率后，保险的本金在第6年时只有50%，到第10年还只有84%，到第55年时，本金还只有95%。 小圣999 发表于 2013-6-5 13:34 static/image/common/back.gif
这样的产品，不欺诈怎么销售：
1）没有任何保险功能；
2）期限长达50年以上的投资，年利率只有不到3%。 ...
说实话，大家这样骂保险产品也是有问题的，保险就是防止意外发生，这个意外，出了真正的“人生意外”外，还有投资收益的意外。举个例子，大家瞧不上保险产品的收益，那叫你在美国欧洲现在实现3%的收益看看：10年期美国国债目前刚过2%，在1%附近呆了很长时间，银行利息才0.25%；德国10年期国债才1%，其它国家国债更是担心还不了。就我个人而言，保险产品除了保障功能，理财功能更是提供了一个稳定的可持续的强制储蓄功能。有人说用个人理财+消费型保险来替代现在的保险产品，前者的收益无法保障不出意外，后者的价格也无法保证不出意外。一时一刻好办，一旦延续到10年，20年，30年就难办了，所以保险的最大好处就是防止“意外”。 fdgadgsdgadg
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