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[金融安全] 16家上市银行逾期贷款全线上扬 实体经济存隐忧

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发表于 2012-9-3 08:20 | 显示全部楼层

16家上市银行逾期贷款全线上扬 实体经济存隐忧

来自:MACD论坛(bbs.macd.cn) 作者:淡淡体味 浏览:6064 回复:0

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仅相隔半年,上市银行逾期贷款总额就暴增近三成。刚刚公布完毕的银行中报显示,截至6月末,16家上市银行逾期贷款总额超过4300亿元,较年初增长超过900亿元。

  业内人士分析说,当前国际国内宏观经济不容乐观,经济运行中不确定因素较多,导致部分上市银行的风险敞口呈增大趋势,不良贷款占比增加。专家呼吁商业银行要进一步加强风控管理,及时把好信贷质量,以有效防范系统性金融风险。

  16家上市银行逾期贷款总额达4300亿元

  银行中报显示,16家银行上半年净利润达5452亿元,比上年同期增长18%,利润增速较去年明显回落。

  同时,16家上市银行逾期贷款余额全线上扬,且增幅为近年罕见。记者根据银行中报粗略统计发现,截至上半年末,16家银行逾期贷款总额超4300亿元,较年初的不足3400亿元增加约920亿元,增幅超过27%。

  数据显示,五大国有银行逾期贷款额较年初增幅全部超过10%,其中,建行、工行增幅明显,分别较年初增加43.4%、38.1%,达到817.5亿元和621亿元,增幅相对较小的中行、农行也分别增长19.1%、15.72%,达到737.95亿元和850.08亿元。

  股份制及地方类上市银行逾期贷款额增幅更为惊人:11家银行增幅全线超过30%,且6家银行增幅超过50%,其中,浦发、民生、光大分别增长81.6%、63.2%和62%,达到123.29亿元、168.49亿元和164.44亿元。

  逾期贷款既是监测银行资产质量的重要指标之一,也是预测不良贷款率的前瞻性指标,上市银行出现逾期贷款额明显增多,从一定程度上表明当前贷款发放对象还款能力不足。

  一位中信证券的分析人士称:“由于逾期转为不良贷款的比重很难区分,商业银行一般可能相对乐观地估计资产质量的状况,但实际上却面临潜在不良贷款不断增长压力。”

  折射实体经济几多隐忧?

  记者注意到,从中报各银行披露的不良贷款情况看,不良贷款行业分布主要集中于制造业和商贸企业。制造业与批发零售业不良贷款占总不良贷款近50%,各行信贷策略的不同导致制造业与批发零售业占比仍有差异,但不良率的齐升表明违约风险仍集中于这两个行业。

  以建行和招行为例,据中信证券统计,建行发放给制造业和批发零售业的贷款中,不良贷款分别环比增长10.1%和67.7%,截至二季度末,建行发放给这两个行业的贷款不良率分别达到2.4%和3.8%;招行发放给制造业、批发和零售业的贷款中,不良贷款分别环比增长14.7%和5.9%,二季度末不良率分别达到0.9%和1%。

  广证恒生证券金融行业分析师俞冲说,在目前经济形势下,制造业风险在多个领域显现,外贸企业由于出口增速回落而风险呈现释放态势,未来这两个行业的不良贷款水平仍有上行风险。

  据中信证券的统计数据显示,上半年全国房地产开发资金同比虽有增长,但增速比去年同期回落15.9个百分点;另一方面,房地产企业融资活动日趋复杂,风险隐蔽性增强;同时,部分房贷还存在合规风险。

  此外,不良贷款的区域性风险也正在凸显。今年以来,出口企业和民营企业较为集中的地区受宏观环境影响较大,信贷资产质量下滑明显,企业担保圈风险暴露增多,民间融资风险加速向银行业传导。

  以出口企业和民营企业较为集中的温州为例,截至7月末,温州地区不良贷款率达到2.85%,不良率持续11个月上升,而这一地区在去年中期和年末的不良贷款率分别是0.37%和1.36%。

  专家呼吁把好信贷质量严防系统性风险

  来自银监会的数据显示,今年第二季度末商业银行不良贷款率为0.94%,环比一季度0.93%基本稳定,拨备覆盖率达到290.2%。不良贷款上升表现为全行业的普遍增加,其中二季度大型银行环比增26%,股份制、城商行、农商行和外资银行分别环比增加49亿元、44亿元、52亿元和10亿元,情况不容乐观。

  广东金融学院金融系主任王醒男建议,为了控制风险,应对当前宏观经济发展中的不确定因素,防止不良贷款继续攀升,可从以下三方面入手。

  一是银行自身需做好信贷质量的排查工作,全面了解客户的经营状况,控制对应客户的潜在风险,特别是防止银行贷款被挪用,进入房地产炒作和民间借贷市场,确保按揭贷款真实性,防范房地产开发商贷款风险。

  二是根据实际情况,降低担保比重,对还款有困难但生产经营状况尚可的企业,可考虑通过“以贷转贷”盘活企业资金。同时要加强区域性、行业性、集群性以及重点领域的风险防控,严控系统性风险。

  三是政府加大企业的周转资金支持力度,依法拓宽非银行系统的融资渠道,鼓励企业通过债券等多种形式融资,扶持中小企业转型升级,同时,加大法律处置不良资产的力度,防控区域性的金融风险。
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