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平安销量最大的寿险金裕人生真实价值几何

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发表于 2013-6-5 11:47 | 显示全部楼层

平安销量最大的寿险金裕人生真实价值几何

来自:MACD论坛(bbs.macd.cn) 作者:xzxhp 浏览:5089 回复:9

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中国平安(行情 消息 资金)2012年年报显示,销售额最大的分红型保险为 金裕人生,两全保险。
  下表为金裕人生的保险利益和分红测算图表:

2.jpg            从表中看出:
            1)保险功能基本没有,交多少保多少;
            2)
                   前5年累计缴费250750元,
                    按照低档来看,每2年有12100元的生存金加红利,相当于年利率2.4%
                    按照中档来看,每2年有18500元的生存金加红利,相当于年利率3.6%
 

            3)在每年支付3%的利率后,保险的本金在第6年时只有50%,到第10年还只有84%,到第55年时,本金还只有95%
            4)  按照中档计算
                   资金的成本算7%的利率的话
                   如果合同存续60年,按照中档计算,红利加生存金和60年后的现金价值总和折算到当前的净现值=115365元
                   如果资金成本算6%的话 ,收到的净现值为137712元。
                   如果资金成本算5.5%的换,净现值为151804元。

                  如果按照低档计算,收到的净现值非常可怜
                  资金成本7%,收到的净现值 79522元
                  资金成本6%,收到的净现值 95433元
                  资金成本5.5%,收到的净现值105610元。

            5) 支付资金的净现值呢。
                   资金利率7%的话,付出资金的净现值 205624元
                   资金利率6%的话,付出自己的净现值 211250元
                   资金利率5.5%的话,付出资金的净现值214154元。
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发表于 2013-6-5 13:27 | 显示全部楼层
如果进一步,了解不同险种,不同渠道的保单利润率,就会知道我所说的,单看保险的规模,是浪费时间了吧。
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发表于 2013-6-5 13:31 | 显示全部楼层
这是前几年的结论:

1、在5.5%的投资回报率假设下,国内分红险利差自留比例达20%,高于国外之10%;
2、国内万能险利差水平约120bp,高于国外之60-70bp;
3、传统险不用说了,国内2.5预订利率,国外。。。。
4、国内代理人佣金率受监管层控制,为30%-40%,低于国外之50%-60%,(人工成本优势)使国内寿险公司资产规模积累速度更快,利差收入更高。
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发表于 2013-6-5 13:33 | 显示全部楼层
国内所有保险公司都如此,主打险种是分红险,投连险。这是一种急功近利的做法,可以快速冲规模。而实际上保险公司长期利润最丰厚是保障型品种。保险公司需要往往这方面转型我才会考虑他的投资价值,不然,只有投机价值
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发表于 2013-6-5 13:34 | 显示全部楼层
zxbin19655 发表于 2013-6-5 13:33
国内所有保险公司都如此,主打险种是分红险,投连险。这是一种急功近利的做法,可以快速冲规模。而实际上保 ...

这样的产品,不欺诈怎么销售:
1)没有任何保险功能;
2)期限长达50年以上的投资,年利率只有不到3%。
3)在每年支付3%的利率后,保险的本金在第6年时只有50%,到第10年还只有84%,到第55年时,本金还只有95%。
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发表于 2013-6-5 13:39 | 显示全部楼层
小圣999 发表于 2013-6-5 13:34
这样的产品,不欺诈怎么销售:
1)没有任何保险功能;
2)期限长达50年以上的投资,年利率只有不到3%。 ...

说实话,大家这样骂保险产品也是有问题的,保险就是防止意外发生,这个意外,出了真正的“人生意外”外,还有投资收益的意外。举个例子,大家瞧不上保险产品的收益,那叫你在美国欧洲现在实现3%的收益看看:10年期美国国债目前刚过2%,在1%附近呆了很长时间,银行利息才0.25%;德国10年期国债才1%,其它国家国债更是担心还不了。就我个人而言,保险产品除了保障功能,理财功能更是提供了一个稳定的可持续的强制储蓄功能。有人说用个人理财+消费型保险来替代现在的保险产品,前者的收益无法保障不出意外,后者的价格也无法保证不出意外。一时一刻好办,一旦延续到10年,20年,30年就难办了,所以保险的最大好处就是防止“意外”。
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发表于 2013-6-17 21:32 | 显示全部楼层
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发表于 2013-6-18 09:19 | 显示全部楼层
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