从前农村社会，就算衣食再贫瘠、生活再艰苦，家中食指浩繁，父母还是会为每个嗷嗷待哺的孩子准备丰盛的便当，每逢过年过节，也会记得为孩子添上一点猪肉、鸡蛋，而自己的便当里却总是匆忙铺上几口白米饭，要不就是塞满黄澄澄的地瓜条……。
台湾父母普遍认为，即使生活再苦也不能让小孩跟着大人吃苦，所以缩衣节食，省吃俭用也不能苦了孩子。相较下，西方社会则贯彻一个和东方价值观反其道而行的教育观念——「再富也要穷孩子」，不让小孩恃宠而骄，养出一批无法经济独立、不知天高地厚的「天之骄子」。
被称为「上帝选民」的犹太人，一度也在颠沛流离中过着愁云惨雾的生活，但是却在患难中锻炼出坚毅不拔的性格，并相信这些困苦是最营养的沃土，能让他们及后代子孙受益无穷。于是短短数十年间，犹太人迅速窜升到世界顶尖的白金阶级地位，成为世界上众所皆知、最「懂得」赚钱的族群。举例来说，包括量子基金会创始人索罗斯、控制欧洲金融命脉的罗斯．柴尔德以及华尔街的金融巨富J.P.摩根等等，都是富可敌国、举世闻名的犹太富贾。
除了最懂得赚钱及教小孩赚钱的犹太人外，从美国石油大亨洛克菲勒到近一代的财富新贵比尔‧盖兹、沃伦‧巴菲特及沃尔玛百货创办人山姆．沃尔顿（SamWalton）等等，以及驰骋华人商场、拥有8千亿台币身价的传奇人物李嘉诚等等，清一色都是白手起家的最好典范。除了那些脍炙人口的发迹历程外，一般老百姓莫不认为有钱人的第二代也是衔着金汤匙出生，必定自此过着锦衣玉食的优渥生活。但事实上这些当初凭一己之力才能奠定事业根基的世界富豪，他们为了要让下一代铭记创业维艰之苦以及明了「万丈高楼平地起」、不可短视近利的教训，这些世界首屈一指的富翁不让小孩过惯养尊处优的日子，反倒比一般常人更严苛要求小孩的理财教育，紧缩他们的零用钱，让他们学会每一分钱都要花在刀口上。
犹太人理财术独步全球
从数字来看，美国有35％以上的百万富翁是犹太人，而年所得达5万美元以上的美国家庭中，犹太人的比率是非犹太人的两倍。从市面上畅销理财书籍来看，里头内容八九不离十都是将犹太人的赚钱智慧奉为法典，鼓励普罗大众就算没有犹太血统也该学学犹太精神，尤其是犹太人教育小孩的理财方式。
你曾想过当你3岁还在呱呱学语的阶段，就要学会如何辨识硬币和纸币；5岁时就要知道钱币的用途、并懂得省钱、知道每一分钱是怎么来的；8岁时就要懂得开户储蓄，知道缺钱用时可以靠打工攒钱；11～12岁时要能分辨诈财广告、看穿金光党的骗钱伎俩……？别怀疑，要想跟犹太人打成一片、或者融入他们的社群生活中，这些都只是牛刀小试的初学阶段。
2005年美国《商业周刊》以斗大标题报导当年度的最佳理财观念，其中获得最多回响的就是：「好好待你的小孩，但不要给他们太多财产。」富裕病的问题，从1990年代后期以美国为圆心，逐步框向全世界的各个角落，使「富裕」（affluence）和「流感」（influenza）结合而成的富裕病文化，像病毒般席卷全球。调查数据也指出，继承15万美元以上财产的小孩，两成放弃工作，多数一事无成，愈来愈多年轻人生活漫无目的，而这一切的源头都肇始于理财教育的匮乏。但这类富裕问题底下的贫穷危机，却从不曾困扰过犹太人。
犹太父亲教小孩用钱有法度
犹太人理财教育中最重要的一点，即是教导小孩延后享受的概念。所谓的延后享受，就是延后满足自己的欲望，宁先苦而后甘。以石油大王洛克菲勒为例，他最重视的即是掌钱能力、赚钱能力及财富知识。他不认为孩子不会理财，就不该给小孩零用钱，反而要他们思考怎么用钱、将每一分钱运用得恰到其分。
有趣的是，洛克菲勒本人曾亲自写下「14条洛氏零用钱备忘录」，并且还身体力行对自己的儿女进行试验，衡量哪种零用钱的分配方式最能培养出精打细算的聪明小孩：7～8岁每周30美元，11～12岁每周1美元，12岁以上每周3美元，最后得出孙子约翰每个月的零用钱数目是每周固定1美元50美分，在使用零用钱时需得到父母亲的核可，并要诚实记录每天的帐目支出，如果理财方式得当能让父亲满意的话，下周的零用钱即调涨10美元。
如此一来不仅可避免生在富裕之家的孩子养成「茶来张口饭来伸手」的优越感，也给了他们和小康家庭的小孩一样的机会教育，继承父亲继往开来的创业精神，而不是被赋予的继承人身分，并懂得承受人生所应有的负担，为自我规划合理的谋财之道与理财方式。
以世界第二大富翁、美国股神巴菲特来说，他虽身为世界上最为赚钱的犹商之一，他的儿女们却有各自的理想与目标，没有承继父亲衣钵的意愿，甚至对父亲决定将庞大资产的85％捐给慈善基金会，他的3名子女皆表示赞同，并将分配所得的10亿美元财产也挪作公益赞助款项，以延续父亲的慈善家精神。大女儿Susie甚至认为，要是老爸将全部身家留给子女，那才是「疯狂」的举动。
Wal-mart老爸教小孩勤俭持家
沃尔玛从阿肯色州发迹的故事，已经成为美国企业史上一页不朽的传奇了。沃尔玛百货自美国南方起家，原来只是地方性的折扣零售商店，才40年的时间，它就扩张成为全世界最大的公司，获利盈余更常打破世界纪录，更一度爬升到全球财富榜的冠军宝座位子。每天取之不尽的财富让沃尔顿一家成为世界上最富有的家族，其中光耀门楣的开山鼻祖当属创办人山姆‧沃尔顿，但尽管沃尔玛百货每天开业，就有数不近的钞票进帐，老山姆还是维持一贯的勤俭作风，甚至说他是抠门吝啬也不为过。
从经营小杂货店开始，老山姆自始自终都是个脚踏实地、相信「大富由天，小富由俭」的勤苦人，他所奉行的人生哲学是「劳动让人更有价值」，而这点也成为他生命中必备的理财核心思想。他相信劳动才能富裕，所以他不给孩子们零用钱，那怕是一分一毫，也要孩子「作卑微的工作，树高傲的自尊」，如此才能体会金钱的可贵。于是，他的4个孩子从小就习惯帮父亲打零工，那怕是跪在地上擦地板、搬重物、补货品，或者是在天气恶劣的时候帮忙修补仓库的屋顶等等，这些出卖劳力、挥汗如雨的工作，让小孩从工作当中体恤上一辈的辛劳。
但如果你以为老山姆的小孩会因为工作特别卖力，就能得到双倍报酬的话，那你就大错特错了，小气的老山姆根据一般工人的薪水标准付给他们等酬的工资，一旦老山姆不满意他们的工作态度，就会扳起面孔，毫不留情地批上一顿，于是老山姆的小孩从成年开始，就在夜间开着大卡车担任运送货源的工作，他的大儿子罗布森‧沃尔顿如今回忆说，父亲让他们将部分的收入变成商店的股份，当商店事业开始步入正轨后，他们当初的微薄投资摇身一变成了核心资本。这一点一滴节省下的血汗钱，累积到他大学毕业时，已能靠自己双手打拚的能力买下一栋房子，过自己想要的舒适生活。
李嘉诚训练儿子从苦难中毕业
香港传奇商人李嘉诚从小就让自己的两个儿子接受苦难教育，因为他坚信「苦难是最好的学校」，唯有从苦难中汲取失败的土壤，才能站得比别人更高、更稳。于是李嘉诚从小就带着两个孩子东奔西跑，让他们在生活中培养朴实的美德，成长为禁得起风吹雨淋的茁壮小树，而不是温室里的花朵。所以他们父子三人常蹲在路边报摊，学习小女孩汗流浃背边卖报纸、边温习功课的苦学态度，要不就一同搭电车赶巴士，在狭隘的环境中瞧瞧这些每天通勤的上班族，是如何勤勉自立，在夹缝中奋力求生。
在众人眼中，李嘉诚是成功的富商，懂得赚钱的窍门，但对他的儿子而言，他们的父亲只是把金钱当成是生活上的一种依据，一种满足自我的条件。小儿子李泽楷回忆说，当年他6岁的时候，父亲曾牵着他的手走进头等舱，但没过多久，却不顾母亲反对，坚持将小泽楷送往经济舱，当时父亲对他说了这么一句：「孩子，当你再回来这里时，你所看到的一切都应是你通过艰苦工作赚来的。」兄弟俩小时候的零用花费，还需先经由父亲这里按10％的比例扣下一部份的「所得税」，而当李泽楷到美国念书时，李嘉诚只给了他基本的生活费，其他生活所需的零用花费都是靠李泽楷自己在麦当劳当收银员，在高尔夫球场当捡球童，一分一毫慢慢攒来的。
后来，当两个儿子都以优异的成绩从美国斯坦福大学毕业后，想在父亲的公司里一展抱负，却被父亲断然回绝，不准他们当空降部队，要他们自个儿出去闯荡，要想有事业成就，就不能倚靠别人坐享其成，必须要有一番成绩后才能检验他们是否有资格当自己的继承人。于是他们兄弟俩只好自立门户，一个到加拿大开地产公司、一个转向投资银行，他们在跌跌撞撞中踩出一条康庄大道，成为加拿大当地商界卓尔不群的出众人物。也因为父亲提出的种种严峻考验，把孩子逼上独立自强之路，陶冶了他们不屈不挠、坚毅不拔的强烈性格。
有钱人和你想的哪里不一样？
从以上的例子可窥知一二，有钱人不仅比一般人更懂得赚钱的智慧，还能躬体力行实践各种赚钱的门道，金钱的收获对他们而言仅是满足自我生活的一种方式，因此当他们为人父母后，也会要求孩子反躬诸己，参照父母树立下的成功模式，但不应盲从并选择不做父母的应声虫，从小学会如何实践「从3岁开始实现的幸福人生计画」，藉由独立的自由经济基础，不仅能培养小孩提早独当一面，也能提前培养对应人事与管理的能力，成为成熟懂事的「小大人」，而不仅是父母终生庇荫下的「Black sheep」（败家子）。
理财教育不仅是富翁们为了培养下一代接班人而专擅的治理之术，在美国、英国、日本等国家，从小学会理财已然变成一种专业科目，藉此提升理性的消费意识以及辨别金钱的缓急济用能力，有此谋生技能与观念比任何专精纯熟的一技之长都还珍贵。就像富贵家族中的领袖，将理财教育视为世世代代、绵绵不尽的传薪之火，他们并不急着教孩子如何大把玩钞票、炒股票，也并非期许他们成为举足轻重的金融家或政治家，富翁们所殷切期盼的仅是如何教育小孩健全正确的财富观念，让他们做主导财富的主人，而非成为唯利是图、为金钱所苦的牺牲品。诚如洛克菲勒所言：「要让金钱当我的奴隶，而不能让我自己被金钱所奴役。」
[ 本帖最后由 meng-h 于 2007-5-11 22:46 编辑 ] | 
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发表于 2007-5-11 22:06
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